´Hay cola para comprar cajas a precio de derribo´

La Asociación de Usuarios de Banca (Ausbanc) acaba de conseguir que un juzgado sevillano ordene la ejecución provisional de la sentencia que prohíbe las "cláusulas suelo" (las que impide que el interés de una hipoteca baje por debajo de una determinada cifra aunque el Euribor sí lo haga) de tres entidades -BBVA, Caixa Galicia y Cajamar-, lo que puede aliviar la economía de miles de familias. La noticia sorprendió ayer a su presidente, Luis Pineda, en Alicante, donde se reunió con la alcaldesa de la ciudad, Sonia Castedo, y con el gerente de la Cámara de Comercio, Carlos Mazón, antes de atender a este diario. Pineda aprovechó para defender a las cajas y criticar la privatización impulsada por el Gobierno.  

Este auto supone un nuevo paso en la batalla contra las denominadas "cláusulas suelo" de las hipotecas, ¿cómo se ha llegado hasta aquí?
Bueno, detectamos la cláusula en el 2008 y, tras estudiarla, comenzamos a denunciarla porque nos pareció que era injusta, arbitraria y abusiva, y, por lo tanto, ilegal. En 2009 intentamos un pacto con el sistema bancario para retirarla pero tuvimos la callada por respuesta . Así que en 2010 interpusimos una demanda, que se admitió a trámite y se ganó. Lo hicimos contra tres entidades representativas del sector: un banco (BBVA), una caja (Caixa Galicia) y una rural (Cajamar).  

Esa sentencia, del Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla, no es firme pero, ¿ya se puede aplicar?
Sí, porque ayer (el lunes) se autorizó la ejecución provisional de la sentencia, con independencia de que las entidades puedan recurrir. Ya hemos puesto en marcha los mecanismos y pensamos que el mes que viene habrá cientos de miles de familias en España que van a empezar a pagar mucho menos por su hipoteca. También esperamos que se acabe extendiendo al resto de entidades que aplican estas cláusulas.

¿Cualquier cliente de estas tres entidades puede exigir ya que dejen de aplicarle esta cláusula?
Sí, bastará con presentar una carta tipo reclamándolo que ya estamos preparando, pero vamos a trabajar para que no haga falta ni que vaya, que las entidades lo apliquen automáticamente. Lo que no podemos hacer sin el concurso del perjudicado es solicitar la devolución de las cantidades indebidamente pagadas. Para eso hay que hacer el cálculo y debe reclamarlo judicialmente. En cualquier caso, esto es algo histórico porque es la primera ejecución provisional de una sentencia colectiva de la historia de España y las cantidades de las que hablamos pueden ser importantes. 

Se acaban de producir dos sentencias contradictorias, ambas de la Audiencia de Navarra. Una considera que la subasta de la casa cancela la deuda y la otra afirma lo contrario. ¿Qué opina Ausbanc, la entrega del inmueble debería bastar para cancelar el crédito?
La simple dación en pago es peligrosa porque puede llevar a abusos, los prestatarios podrían exigir que se entregara la casa por deudas muy inferiores a su valor. Es mejor nuestro sistema que incluye una subasta pública. El problema es que la legislación permite que las entidades se adjudiquen la casa por el 50% de su valor si no hay más posibles compradores, lo que supone un abuso del derecho y un enriquecimiento injusto. El banco tasó y aceptó esa garantía, que puede haber reducido su valor, pero los precios no han caído a la mitad. 

¿Qué piensa de la reestructuración del sistema financiero? 
Hay varias formas de hacer las cosas y, en nuestra opinión, se hubiera generado más confianza y credibilidad si, cuando alguna entidad lo ha hecho rematadamente mal, como sería el caso de Caja Castilla-La Mancha o de Caixa Catalunya, se la hubiera liquidado en vez de darle fondos y generar fusiones alrededor de ella, que complican más las cosas. Tendría menos costes para el erario público. 

¿No sería perjudicial para los clientes de las entidades?
Hablo de una liquidación ordenada en que los depósitos, los planes de pensiones, los créditos, etc. se traspasasen a otro operador. 

¿Cómo ve la fusión de la CAM con Cajastur o la de Bancaja con Caja Madrid?
Nada que ver con los casos anteriores. Estamos hablando de organizaciones que buscan una masa crítica para ofrecer a los mercados internacionales donde compran el dinero un perfil más adecuado a sus exigencias. Tienen sentido desde el punto de vista empresarial, lo que me disgusta es que a ese sentido empresarial se le haya añadido la liquidación del proyecto jurídico como caja de ahorros. 
Es decir, que no están de acuerdo con la privatización de las cajas, su transformación en bancos. 
En absoluto, creo que las cajas de ahorros son un instrumento útil, la mejor herramienta para potenciar la prosperidad de un país y, en el caso español, singularmente, una palanca para superar la crisis. Los que están diciendo que la única solución es privatizarlas, los grandes bancos internacionales como Bank of America, Citigroup o Goldman Sachs, están todos quebrados y sobreviven gracias a las ayudas públicas recibidas.

¿Cree que entrarán grupos multinacionales en las cajas? 
Creo que hay cola de fondos de inversión para comprar participaciones en cajas a precios de derribo.